Ako ochrániť svoj rodinný dom pred nepredvídateľnými udalosťami?

Vlastná nehnuteľnosť predstavuje pre mnohých ľudí celý osobný majetok, pretože často na ňu padnú všetky úspory. Majiteľov rodinného domu však môžu postihnúť rôzne nešťastia, či už ide o živelné pohromy, povodeň, požiar, alebo krádež. V článku vám poradíme, ako môže dobré a výhodné poistenie nehnuteľnosti v týchto prípadoch pomôcť.

Prečo treba uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti?

Podľa údajov NBS cena nehnuteľnosti z roka na rok stúpa rýchlym tempom. Pre ich majiteľov to znamená zhodnocovanie investície, ktoré je niekoľkonásobne vyššie, ako keby mali peniaze uložené na bežnom sporiacom účte. 

Vo všeobecnosti platí, že poistenie nehnuteľnosti je dobrovoľným typom neživotného poistenia. Žiaľ, aj napriek množstvu živelných pohrôm a neočakávaných udalostí, ktorých sme často svedkami, je ešte stále podceňované. 

Ak chcete preto pre seba a svoju rodinu získať pocit bezpečia a istoty, uzatvorenie poistenia nehnuteľnosti je nevyhnutnou podmienkou. 

Prostredníctvom  poistenia nehnuteľnosti  získate tri základné hodnoty:

• investujete do ochrany strechy nad hlavou,

• ochránite si rodinný rozpočet pred neočakávanými a nepredvídateľnými finančnými nákladmi,

• pomôže vám udržať si požadovanú  kvalitu vášho bývania.

Čo všetko kryje poistenie nehnuteľnosti?

Krytie rizík pri poistení nehnuteľnosti sa vzťahuje na stavbu ako takú. Najčastejšie sa uzatvára pre domy, byty a bytové domy. Poistiť si však môžete aj ďalšie objekty, ako rekreačnú chatu, garáž, nebytové priestory, dom vo výstavbe, záhradu alebo altánok. 

 Poistiť sa dajú aj pevne zabudované časti objektu, a to vonkajšie a vnútorné. Poisťovne pritom ponúkajú rozličné balíky, ktoré si môžete prispôsobiť podľa vašej potreby, a to na polohu nehnuteľnosti, jej pôvod, vek či stav.

 Vo všeobecnosti sa dá povedať, že poistenie nehnuteľnosti chráni váš majetok pred: 

• požiarom,

• výbuchom plynu,

• záplavami a povodňami,

• úderom blesku,

• škodami spôsobenými víchricou,

• nárazom vozidla,

• pádom stromu,

• vandalizmom a vlámaním,

• krádežou.

Samozrejme, rozsah poistného krytia závisí vždy od konkrétnej poisťovne a jej poistného portfólia. Znamená to, že jednotlivé poisťovne poskytujú viacero poistných produktov, ktoré sú zamerané na určitú oblasť alebo riziko. Jednotlivé riziká je však možné kombinovať podľa vašich potrieb.

Čo je komplexné poistenie?

Poistenie nehnuteľnosti automaticky neznamená aj poistenie celej domácnosti. Môže sa tak stať, že v prípade poistnej udalosti vám poisťovňa vyplatí poistné plnenie iba za nehnuteľnosť a nie aj za zničené domáce vybavenie. 

Ideálnym riešením je preto skombinovať poistenie nehnuteľnosti s poistením domácnosti. Ide totiž o dva rozdielne typy poistenia. Ochránite tým celý svoj majetok a nielen jeho časť. 

Poistenie domácnosti si môžete rozšíriť aj o rôzne  pripoistenia, ktoré môžu zahŕňať:

• elektrický skrat 

• poistenie automatickej práčky

• poistenie okna proti rozbitiu,

• poistenie škody spôsobenej členom domácnosti,

• poistenie bicyklov mimo nehnuteľnosť.

Okrem základného poistenia domácnosti a pripoistení je však možné získať aj nadštandardné  poistné krytie, napríklad na pokazené klimatizačné zariadenie, vyliatu vodu z akvária či z vodnej postele, prasknuté potrubie, nepriamy úder blesku a iné. Jeho výber zvážte podľa svojich vlastných predstáv o bývaní a tiež podľa veku nehnuteľnosti. 

Nezabudnite, že poistná suma by mala byť súčtom všetkého vybavenia v domácnosti. Vtedy platí, že jednotlivé poistenia domácnosti môžu kryť iné riziká, a to v rozdielnom rozsahu. Preto môžu byť rozdielne nielen poistné sumy, ale aj samotná výška poistného, ktoré budete platiť.

Jednotlivé balíky rôznych poisťovní sa môžu odlišovať aj tým, či na tieto poistné udalosti uplatňujú aj spoluúčasť  klienta. Je preto rozumné sa na to v danej poisťovni informovať. Môžete tak ušetriť.

Rozumné je tiež zvážiť rôzne druhy bonusov pri poistení. Napríklad, ak máte v danej poisťovni poistené auto, prípadne uzavreté i ďalšie poistné zmluvy, môžete získať pre poistenie nehnuteľnosti výhodnejšie podmienky. Zvýhodnené podmienky platia aj pri kombinovanom poistení nehnuteľnosti a domácnosti zároveň. 

Na čo si treba dať pozor?

Pri uzatváraní poistenia nehnuteľnosti je najdôležitejšie informovať sa o rizikách a poistných udalostiach, ktoré poistenie zahŕňa. Nezabudnite ale, že pri krytých rizikách často existujú aj rôzne obmedzenia. 

Ukážkovým príkladom je poistenie nehnuteľnosti proti požiaru. Nie všetky poisťovne totiž kryjú aj veci poškodené dymom. To isté môže nastať pri poistení proti blesku, ale nie všetky poistky uznávajú ako poistnú udalosť i nepriamy úder blesku (prepätie). 

Rovnako je dobrým nápadom informovať sa, či vaše vyhliadnuté poistenie kryje i priľahlé budovy na pozemku. Ak nie, môžete to vyriešiť formou pripoistenia. 

Záver

Svoju nehnuteľnosť pred nepredvídateľnými udalosťami najlepšie ochránite  komplexným poistením, ktoré pokryje nielen škodu na nehnuteľnosti, ale aj na vašej domácnosti. Vyplatí sa tiež využiť možnosti rôznych druhov pripoistenia, vďaka ktorým si dokážete poistenie prispôsobiť presne na mieru.

Vzhľadom k tomu, že každým rokom cena nehnuteľností rýchlo rastie, nezabudnite si svoje poistenie pravidelne aktualizovať. Vyhnete sa tým riziku podpoistenia.