Ako získať najlepší úrok? Nie je určený pre každého

Úroková sadzba je faktor, ktorý priamo a zásadne ovplyvňuje výšku mesačnej splátky každej pôžičky. Bez ohľadu na to, či o úver len plánujete požiadať alebo svoj dlh už nejaký čas splácate, úrok je parameter, ktorým by ste sa mali zaoberať. Najlepší úrok, ktorým banky ohurujú v reklamách, totiž nie je samozrejmosťou a v skutočnosti ho získa len malé percento klientov. Aké faktory sledujú finančné inštitúcie pri stanovení úrokovej sadzby a čo zvýši vaše šance na výhodnejší úrok?

Zvýšte svoju bonitu

Bonita je faktor, ktorý ovplyvňuje nielen samotné schválenie pôžičky, ale aj podmienky, za ktorých  vám ju banka poskytne. Stanovením vašej bonity vyjadrujú finančníci svoju mieru dôvery vo vaše schopnosti úver pravidelne splácať. Čím vyššiu bonitu máte, tým podstupuje finančná inštitúcia nižšie riziko, keď vám požičia svoje peniaze. Je preto pochopiteľné, že banky prednostne schvaľujú pôžičky klientom s vysokou bonitou  a poskytujú im tiež výhodnejšie podmienky.

Tu vyvstáva otázka, akým spôsobom zvýšite svoju bonitu v očiach banky. Bonita zahŕňa pomerne  veľa vstupov, ako sú vek, vzdelanie, rodinný stav, bývanie, typ zamestnania, výška príjmov, výška výdavkov, úverová história či aktuálna majetková a finančná situácia. Väčšinu z nich ovplyvníte len ťažko alebo minimálne. Čo vám však pri posudzovaní bonity pomôže?

Ako si jednoducho vypočítať úrok z pôžičky?

15. 6. 2021|

Dĺžka čítania: 8 min.

Každá pôžička sa spája s niekoľkými poplatkami. Okrem poplatkov za poskytnutie alebo vybavenie je tu ešte úrok, ktorý poskytuje každá banka v inej výške. Sami sa viete rozhodnúť, či je pre vás výhodný alebo nie. Ak by nebol, stačí si prejsť jednotlivé ponuky a nájsť inú a výhodnejšiu. Na to, aby ste si však boli vedomí, koľko preplatíte, musíte vedieť, ako si vypočítať úrok z pôžičky.

Lepší profil získate napríklad tým, ak si svoj hlavný príjem aspoň dočasne zvýšite, napríklad prácou na čiastočný úväzok. Dôležitý je tiež zodpovedný prístup k financiám, ktorý by mal zahŕňať aj schopnosť tvoriť finančnú rezervu. Odkladajte si pravidelne aspoň časť svojich príjmov bokom ako železnú rezervu. Vytvorte si sporiaci účet alebo podúčet a začnite šetriť. Dbajte aj na svoju úverovú históriu. Plaťte všetky svoje finančné záväzky riadne a načas. 

Ak máte partnera, požiadajte o pôžičku spoločne. Spoludlžník zvýši vašu bonitu, pretože zodpovednosť za finančné záväzky voči banke sa rozloží na vaše spoločné plecia. Vašu bonitu zvýši aj manželstvo. Ak plánujete v najbližšom období svadbu, požiadajte o pôžičku už s obrúčkou. Možno máte veľké množstvo finančných záväzkov. Snažte sa ich v najvyššej možnej miere zredukovať. Ak dokážete niektoré z nich splatiť ešte pred podaním žiadosti o novú pôžičku, urobte tak. Výrazne to ovplyvní vašu bonitu.

Zvoľte si kratšiu dobu fixácie

V prípade hypotéky si môžete úrokovú sadzbu zafixovať na určité obdobie. Banka vám vlastne garantuje, že v tomto určenom časovom intervale vám úrok svojvoľne nezvýši. Dlhšia doba fixácie vám na jednej strane poskytuje určitú mieru istoty, na druhej strane je spojená s vyšším úrokom. Najlepší úrok totiž banky poskytujú pri tých najkratších fixačných obdobiach. Ak nechcete príliš riskovať a obávate sa dramatických zmien na finančnom trhu, zvoľte zlatú strednú cestu, ktorou je spravidla fixácia na 3 roky.

Čo je hypotéka? Všetko, čo by ste o nej mali vedieť

7. 6. 2021|

Dĺžka čítania: 10 min.

Keď si človek potrebuje požičať vyššiu sumu, spravidla sa rozhodne pre hypotéku. Tento typ úveru poskytuje snáď každá banka. Ponuky sú si veľmi podobné. Odlišujú sa od seba podmienkami, ktoré musíte pre ich získanie splniť a úrokmi. Na čo všetko je hypotéka vhodná? Máme pre vás odpovede.

Navštívte konkurenčnú banku

Banky poskytujú najnižšie úrokové sadzby  novým klientom. Na druhej strane nechcú prísť ani o tých existujúcich. Ak navštívite pobočku konkurenčnej banky a požiadate ju o ponuku, pravdepodobne vám poskytne výhodnejší úrok, aký je vám ochotná dať banka, ktorej ste dlhoročným klientom. Tu máte dve možnosti. Prejdete do novej banky alebo začnete vyjednávať s tou svojou. Väčšina bánk je schopná nájsť kompromisné riešenie, aby svojich klientov nestratila. Musíte však byť aktívni. Žiadna banka vám z vlastnej iniciatívy neponúkne nižšie ceny. Ak chcete zostať vo svojej banke, prineste na pobočku ponuku od konkurencie a žiadajte zníženie úrokovej sadzby. Pravdepodobne sa dohodnete.

Sledujte výhodné ponuky bánk

Ak plánujete požiadať o spotrebný úver v nižšej sume, oplatí sa vám počkať na výhodnú ponuku. Ak ste dlhoročným klientom niektorej banky, pravdepodobne má pre vás pripravených niekoľko pomerne zaujímavých ponúk, ktoré vám za vašu vernosť dokáže poskytnúť. Možno sa im budete musieť v niektorých parametroch prispôsobiť, ale za odmenu získate pomerne výhodné parametre. Mnohé banky vám takéto špeciálne individuálne ponuky prezentujú aj priamo v internetbankingu. Druhou možnosťou je počkať si na skutočne výhodnú ponuku konkurenčnej banky. Najmä ak potrebujete len nižší finančný obnos, určite sa dočkáte výhodnej akcie. V tomto prípade sa trpezlivosť obzvlášť vypláca.

Založte hodnotnú nehnuteľnosť

V prípade hypotéky je jedným z dôležitých kritérií pre určenie úrokovej sadzby aj hodnota zakladanej nehnuteľnosti. Tou sa banke zaručujete pre prípad vašej neschopnosti dodržať finančné záväzky. Čím vyššia je hodnota zakladanej nehnuteľnosti v pomere k požadovanej pôžičke, tým lepší úrok môžete získať. Ideálne podmienky dosiahnete, ak požiadate o pôžičku, ktorá dosahuje len 50 % z hodnoty nehnuteľnosti. Mnohí klienti preto zakladajú nehnuteľnosti svojich rodičov, prípadne iných rodinných príslušníkov, ktorí sú ochotní podstúpiť riziko, a pomôcť im tak získať výhodnejšie podmienky.

Úrok z omeškania vs. zmluvná pokuta: Aké sú rozdiely?

10. 8. 2021|

Dĺžka čítania: 9 min.

Zmluvná pokuta a úrok z omeškania sú v podnikateľskej praxi často skloňovanými témami, pretože súvisia s oneskoreným plnením finančných záväzkov. Zmysel týchto pojmov je však často zamieňaný. V článku si povieme niečo o tom, ako znie ich právna úprava a aké sú medzi nimi základné rozdiely.

Využite aj ďalšie bankové produkty

Väčšina bánk sa snaží svojim klientom predať čo najviac svojich produktov. Samozrejmosťou býva založenie bežného účtu v tej istej banke, ktorá vám poskytuje úverový produkt. Možnosti sú však oveľa širšie. Ak napríklad uvažujete o investičnom sporení alebo o poistení a vami zvolená banka má takéto produkty vo svojom portfóliu, je veľmi pravdepodobné, že vás za ich nákup dokáže odmeniť výhodnejšou úrokovou sadzbou.