Hypotekárna kalkulačka 2021: Vypočítajte si splátky pohodlne

Výber hypotéky je náročný a predchádza mu niekoľko krokov. Ani jeden z nich by ste preto nemali vynechať, ak chcete získať tú najvýhodnejšiu ponuku. Premýšľate, že by ste si vzali úver, no neviete, kde začať? Stavte na hypotekárnu kalkulačku, ktorá vám celý proces zjednoduší.

Čo všetko ovplyvňuje výber hypotéky?

Výber hypotéky ovplyvňuje viacero faktorov. Do úvahy by ste ich preto mali brať všetky. Len vďaka nim získate tú najlepšiu a najvýhodnejšiu ponuku.

Sú to:

• banka

• úrok

• požičaná suma

• splatnosť v rokoch

• vaše príjmy a výdavky

• poplatky.

Banka

Na slovenskom trhu sa stretnete s množstvom rôznych bánk. Každá z nich vám poskytuje iné možnosti.  Niektoré majú úrok vyšší, iné zas nižší. Na to, aby ste zistili, ktorý je ten najlepší, ich musíte porovnať.

Ak premýšľate, či si vziať hypotéku v banke, kde máte otvorený účet, odpoveď je jednoduchá. Nemusíte. Nebojte sa rozšíriť svoje možnosti a obzrieť sa po celom trhu.

Úrok

Druhým dôležitým parametrom pre výpočet hypotéky je úrok. Väčšina klientov sa orientuje podľa neho. Dopredu vám naznačí, akú sumu navyše zaplatíte.

Netreba sa ale orientovať len naň. Dôležité je sledovať aj podmienky a možnosti. Ponúka banka možnosť predčasného splatenia? Poskytuje k hypotéke nejaké ďalšie produkty? Ponúka na ne zľavu?

Výška úrokovej sadzby je síce dôležitá, no nedokáže povedať o hypotéke úplne všetko.

Požičaná suma

Hypotéky sú charakteristické tým, že ľudia si v rámci nich požičiavajú viac. Znamená to nie zopár stoviek, ale niekoľko tisíc eur. Využívajú sa spravidla na kúpu alebo rekonštrukciu nehnuteľnosti.

Požičaná suma je dôležitým faktorom. Ovplyvňuje to, koľko budete mesačne platiť, a po akú dlhú dobu. Väčšina bánk umožňuje nastaviť si svoje „vlastné pravidlá”. Znamená to, že si môžete sami zadať, ako dlho chcete splácať.

Nezabúdajte ale, že čím bude obdobie kratšie, tým budú mesačné splátky vyššie. Napríklad, keď si požičiate 65 000 € a budete ich splácať 15 rokov, mesačná splátka vyjde na 385 € pri 0,85 % úroku. Ak by ste však splácali dlhšie, mesačná splátka je nižšia.

Splatnosť v rokoch

Ako sme načrtli, čím dlhšie budete splácať, tým bude splátka nižšia. Problém však nastáva v tom, že pri dlhom splácaní zaplatíte na úrokoch omnoho viac. Hypotéku netreba zbytočne predlžovať.

Na druhej strane, na všetko sa pozerajte realisticky. Nie každý si môže dovoliť splácať 500 € mesačne.

Vaše príjmy a výdavky

Koľko si požičiate a ako budete splácať, sa odvíja od vašich príjmov. Do úvahy musíte brať vždy to, koľko peňazí do domácnosti mesačne príde. Z tejto sumy odrátajte základné výdavky, čiže jedlo, energie, a iné. 

Nezabudnite ani na rezervu.  Nikdy neviete, čo sa môže stať a na čo budete peniaze potrebovať. Z toho, čo vám zostalo, môžete zaplatiť hypotéku. 

Okrem príjmov tak berte do úvahy aj výdavky. Na tie mnohí zabúdajú, čo spôsobuje, že niekedy nedokážu záväzky splácať.

Poplatky

S hypotékou sa spájajú aj rôzne poplatky. Nie je to len úrok. Ide napríklad o poplatok za skoré splatenie či obhliadka nehnuteľnosti znalcom. Väčšinou však ide o jednorazové, nie opakujúce sa výdavky.

Nezabúdajte na iné záväzky

Uzatvorenie hypotéky nie je náročné. Problém prichádza až pri platení, a to najmä vtedy, keď máte okrem nej ešte ďalší úver. Staré pôžičky môžu sťažiť celú situáciu. Ak nemáte záujem o komplikácie, existujú dve možnosti:

• rýchle splatenie starého úveru

• spojenie dvoch úverov.

V prípade, že hypotéku nepotrebujete okamžite a máte čas,  splaťte najprv starý úver. Zistite si, či banka neposkytuje možnosť predčasného splatenia.

Ak čas nemáte, informujte sa, či sa úvery nedokážu  spojiť do jedného výhodného.

Všetko si porovnajte

Keď si budete hypotéku vyberať,  stretnete sa s viacerými možnými typmi. Niektoré budú výhodnejšie viac, iné menej. Ako ale zistiť, ktorá je tá najlepšia?

Praktickou možnosťou je hypotekárna kalkulačka, ktorá za vás porovná jednotlivé hypotéky viacerých bánk. Stačí, aby ste do nej zadali údaje ako výška požičanej sumy a obdobie splácania.

Takýmto spôsobom zistíte výšku úroku a pôžičky, splatnosť, a ďalšie možnosti.

Ako dostať výhodnú pôžičku?

Či vám banka hypotéku poskytne alebo nie závisí na množstve vecí. Rozhodnutie ovplyvňuje hlavne:

• výška príjmu

• zamestnávateľ

• úverový register

• dlhy, záväzky a exekúcie

• založená nehnuteľnosť.

V prípade stáleho zamestnania a príjmu nepredstavujete pre banku riziko. Je preto viac ako pravdepodobné, že hypotéku dostanete. Komplikácie majú ľudia s nízkym alebo žiadnym príjmom.

Pre banky je dôležitý typ príjmu. Väčšina akceptuje:

• príjem zo zamestnania

• príjem z podnikania

• príjem z prenájmu

• prídavky na deti

• rodičovský príspevok

• dôchodok - invalidný, vdovský, opatrovateľský, starobný, a iné.

Váš zamestnávateľ nesmie byť na zozname dlžníkov. Ak by bol, hypotéku by ste nedostali a váš príjem by bol ohrozený, pričom bez príjmu nedokážete splácať. 

Ďalším rizikom pre banku sú vaše dlhy. Ak ich máte viac, môžete byť pre inštitúciu menej schopní splácať nové záväzky.

V neposlednom rade sa kontroluje a hodnotí založená nehnuteľnosť. Ako iste viete, základom hypotéky je práve dom alebo byt.

Akú výšku hypotéky získate?

Schvaľovanie stopercentných hypoték skončilo v roku 2018. Národná banka nariadila, aby obchodné banky poskytovali maximálne 8-násobok ročného príjmu. Takýmto spôsobom sa mala znížiť zadlženosť občanov Slovenskej republiky.

V praxi tak banky poskytujú maximálne 80% hypotéky. Aj tie sú však len svetlou výnimkou. Väčšina žiadateľov dostane oveľa nižšiu sumu.

V takomto prípade môžete hypotéku dofinancovať spotrebným úverom. Nie je síce príliš výhodné mať dva úvery, ide ale o jednu z mála možností.

Výhodná hypotéka pre každého

Hypoték je dnes na trhu veľké množstvo. Je len na vás, po ktorej možnosti siahnete. Ešte predtým, ako ju uzavriete, si všetko dobre premyslite a porovnajte. Zistite, či iná banka alebo nebankovka nemá lepšie podmienky.