Kúpa auta na lízing alebo úver: Čo je lepšie?

Ste definitívne rozhodnutí, že si chcete kúpiť nové auto? Myslite na to, že ešte predtým, ako si vyberiete typ a značku nového vozidla, pouvažujte nad tým, ako budete kúpu vozidla financovať. Alternatív, vďaka ktorým si môžete kúpiť nové auto, je viacero. Ktorá z nich bude pre vás lákavejšia?

Leasing alebo úver – rozdiely

Hlavný rozdiel medzi úverom a lízingom tkvie vo vlastníctve. O úver na auto žiadajú väčšinou vodiči, ktorí majú záujem byť okamžitými a jedinými vlastníkmi  motorového vozidla. Naopak, autá na lízing si obvykle berú podnikatelia, prípadne vodiči, ktorí nevidia žiaden problém v skutočnosti, že si na okamžité vlastníctvo budú musieť počkať. 

Faktom je, že obmedzené vlastníctvo novokupovaného vozidla je iba kvapkou v mori nepríjemnosti, ktoré vás môžu stretnúť pri nevhodnom type kúpy. Práve to vám môže pekne vyžmýkať peňaženku. 

Je úver na auto dobrým variantom?

Pri kúpe nového auta je ideálne prísť do banky so žiadosťou o účelový spotrebný úver. Ide o úver na auto. Daný druh úveru neponúkajú všetky banky. Inú alternatívu môže tvoriť aj bezúčelový spotrebný úver alebo aj bezúčelová hypotéka.

Rozdiel medzi týmito dvoma úvermi je vo výške úrokov. Zatiaľ čo bežný spotrebný úver je väčšinou drahší než účelový úver, tak rozdiely v úrokoch môžu byť značné. Niekedy môžu siahať až do výšky 10 %.

Aké sú ďalšie poplatky?

S úverom sú často spájané aj iné poplatky, ktoré musíte vo finálnej cene auta zohľadňovať. 

Reč je o:

• poplatku za poskytnutie úveru,

• poplatku za vedenie úverového účtu.

Rovnako sa pri kúpe nového auta na úver odráta aj daň z pridanej hodnoty. Je odpočítaná jednorazovo. Stane sa tak okamžite pri vystavení faktúry od samotného predajcu motorového vozidla.

Z toho logicky vyplýva, že  DPH zaplatíte naraz finančnej inštitúcii, ktorá vám poskytla úver na auto. Taktiež  budete musieť splatiť dohodnutú výšku úroku a zvyšok kúpnej ceny. 

Aké sú najčastejšie výhody a nevýhody úveru na motorové vozidlo?

1. Ak si kupujete nové auto prostredníctvom úveru, budete hneď jeho vlastníkom.

2. Oproti lízingu ste pri účelovom úvere oslobodení od akontácie, čo predstavuje prvú splátku. Netýka sa vás ani povinnosť uzatvorenia havarijného poistenia. 

Ani úver na auto nie je taký dokonalý, ako sa na prvý pohľad môže zdať. Obrovskou nevýhodou úveru na auto je skutočnosť, že banka vám ho nemusí poskytnúť.  Všetky banky majú prísne kritériá týkajúce sa prideľovania úverov. 

Ako vyzerá kúpa auta na lízing?

Možno sa stane, že vám banka odmietne poskytnúť úver na auto alebo sa nechcete zbytočne zadlžovať. V tom prípade je tu lízing. Pri lízingu je dobré vedieť, že vozidlo kúpi lízingová spoločnosť, ktorá vám ho následne prenajíma. 

Skutočným vlastníkom auta budete až vo chvíli, ak splatíte všetky:

• splátky,

• poplatky,

• akontácie.

Akontácia pri lízingu obvykle predstavuje 30 alebo 40 % z ceny motorového vozidla.

Lízing a poplatky 

Pri lízingu budete musieť platiť spracovateľský poplatok za uzatvorenie zmluvy a poplatok za prechod vlastníctva motorového vozidla.  Prevod vlastníctva je administratívne aj časovo náročnou záležitosťou. V tomto tkvie podstatná nevýhoda lízingu.

Aké sú plusy a mínusy lízingu?

Je pravda, že lízing auta má veľa mínusov.  Prvým mínusom je povinnosť uzatvorenia havarijného poistenia. Poistenie je vinkulované v prospech lízingovej spoločnosti. Súčasne si musíte zabezpečovať a platiť autorizovaný servis, ako aj nevyhnutné opravy nového auta. 

Aj napriek týmto skutočnostiam je lízing z hľadiska poplatkov aj úrokov lacnejšou alternatívou než úver. 

Pri lízingových splátkach máte započítané povinné zmluvné poistenie a havarijné poistenie. 

Výhodou lízingu je, že lízingová spoločnosť vyhodnocuje iba váš príjem.  Nehodnotí vašu celkovú finančnú situáciu so záväzkami. Lízing je preto prijateľnejším variantom, najmä pre tých, ktorí menej zarábajú alebo pre tých, ktorým banka neposkytla úver. 

Finančný a operatívny lízing

Financovanie motorového vozidla na lízing poskytuje dve možnosti. Prvou možnosťou je finančný a druhou operatívny lízing.

Finančný lízing

Využíva ho väčšina kupujúcich. Kupujúci má odkupné právo na auto. Po skončení lízingu sa prenajímateľ stane právoplatným vlastníkom daného auta. Do splatenia lízingu bude auto v majetku firmy poskytujúcej lízing. 

Množstvo lízingových spoločností požaduje prvú splátku,  a to v podobe preddavku alebo akontácie.

Operatívny lízing

Operatívny lízing si kupujúci väčšinou vyberie vtedy, ak auto nechce vlastniť. Ide o formu prenájmu bez potreby predkupného práva. Po skončení lízingu auto zostane v majetku prenajímateľa. 

Celkovo sa o správu vozového parku, servis či údržbu postará prenajímateľ. Po vzájomnej dohode je možné, že prenajímateľ zabezpečí aj iné potrebné služby. Sú nimi poistenie alebo diaľničné poplatky. Operatívny lízing je uzatváraný bez akontačnej splátky.

Zhrnutie

Pri kúpe nového auta všetko závisí od vás, auta a jeho ceny. Významný podiel majú aj banky a lízingové spoločnosti, ktoré majú špecifické podmienky. Na úveroch a lízingoch preplatíte veľa peňazí, ak je ich výška vysoká oproti kúpnej cene.