Kúpili ste byt, no nemáte na nábytok? Skúste bezúčelový úver

Ako iste viete, 100-percentné hypotéky sú už minulosťou. Okrem samotného hypotekárneho úveru teda musíte zháňať ďalšie prostriedky na kúpu bytu. Na samotné zariadenie už financie ostanú málokomu. Ak je to aj váš prípad, vhodným riešením môže byť bezúčelový úver.

Čo je bezúčelový úver?

Ako už naznačuje samotný názov, bezúčelový úver je pôžička, ktorého využitie netreba veriteľovi doložiť. Tento typ úveru sa niekedy označuje aj ako pôžička na čokoľvek. Poskytovateľ teda žiadnym spôsobom neskúma, na čo ste požičané peniaze minuli. Bez problémov ich teda môžete využiť aj na nákup nábytku či iného vybavenia do vášho nového bytu. 

Podmienkou je dostatočný príjem

Aby ste si k svojej hypotéke mohli zobrať ďalší úver, musíte spĺňať podmienku dostatočne vysokého príjmu. Banka ho totiž berie do úvahy pri posudzovaní o vašej žiadosti.

Konkrétne ide o ukazovateľ DTI, čo je skratka anglického výrazu Debt To Income. Tento vyjadruje,  aký je pomer zadlženosti žiadateľa o úver k jeho čistému príjmu. DTI nesmie presiahnuť 8-násobok čistého ročného príjmu žiadateľa. Okrem toho vám po odrátaní splátok a životného minima musí zostať k dispozícii aspoň 20 % príjmu. 

Samozrejme, že ak v čase podania žiadosti o bezúčelový úver už splácate hypotéku alebo inú pôžičku, maximálna výška úveru bude znížená o súčet ich zostatkov. Do tejto celkovej zadlženosti  sa započítavajú aj kreditné karty a povolené prečerpania na bežných účtoch. V plnej výške sa započítava vyčerpaná časť, z nevyčerpanej časti sa započítava len 20 %. 

Okrem toho je pre banku dôležitá aj vaša platobná disciplína, ktorú si overí v úverovom registri. Banka preveruje vaše záznamy pri každej žiadosti o úver. Ak by v registri evidovali napríklad to, že ste meškali so splátkami svojej hypotéky, bezúčelový úver  by vám síce banka mohla poskytnúť, ale napríklad  s vyššou úrokovou sadzbou. Naopak, vaša dobrá platobná disciplína môže prispieť k poskytnutiu bezúčelového úveru za lepších podmienok. 

Ako si vybrať najvýhodnejší bezúčelový úver?

Najvýhodnejší bezúčelový úver  je, samozrejme, ten, za ktorý zaplatíte najmenej. Pozor však, nepozerajte sa len na samotnú výšku úrokovej sadzby. S poskytnutím úveru sú totiž  spojené aj rôzne poplatky - napríklad za poskytnutie úveru. Predtým, ako sa rozhodnete osloviť niektorú banku, si teda pôžičky vopred porovnajte. Poskytne vám to aspoň základný prehľad o tom, čo môžete očakávať. 

Pred samotným podpisom zmluvy si tiež podrobne preštudujte zmluvné podmienky. Vyhnete sa tak prekvapeniam súvisiacim so skrytými poplatkami a inými podmienkami, ktoré na prvý pohľad neboli zrejmé. 

V niekoľkých prípadoch môžete dokonca získať aj bezúročný úver. Má to však určité obmedzenia. 

Bezúčelový úver môže byť aj bezúročný

Že to znie ako sen? Možno tomu neveríte, ale aj v niektorých slovenských bankách je pôžička bez úrokov realitou. Aktuálne môžete takúto bezúročnú pôžičku získať vo dvoch bankách:

#1 mBank

Ak ide o vašu prvú pôžičku v mBank, môžete požiadať o bezúročnú pôžičku vo výške od 350 do 1500 eur a splatnosťou 12 alebo 24 mesiacov. Pri poskytnutí pôžičky zaplatíte spracovateľský poplatok vo výške 2 % z požičanej sumy. 

#2 Poštová banka

V Poštovej banke môžete získať pôžičku vo výške 600, 800 alebo 1 000 eur so splatnosťou 20 mesiacov. Pôžičku vám poskytnú bez poplatku za spracovanie, a to aj vtedy, ak ste už pôžičku v tejto banke čerpali. Podmienkou pre jej poskytnutie je však otvorenie bežného účtu, za ktorý zaplatíte mesačný poplatok vo výške 5,9 eur mesačne. 

Okrem týchto dvoch bánk, ktoré poskytujú bezúročné pôžičky dlhodobo, sa z času na čas vyskytne aj nejaká ďalšia sezónna ponuka - napríklad prednedávnom ponúkala bezúročný bezúčelový úver aj Raiffeisen bank. 

Hoci vzhľadom na stanovené poplatky nejde tak celkom o pôžičku zadarmo, predsa sa s ňou spájajú oveľa nižšie poplatky ako v prípade iných úverov. Aj keď ide o nízku sumu, predsa len pomôže pri tom, aby ste si mohli zabezpečiť aspoň základné zariadenie bytu. 

Refinancovanie bezúčelového úveru

Bezúčelový úver na zariadenie svojho bytu môžete neskôr celkom elegantne splatiť. Hypotéku a spotrebný úver môžete totiž časom zlúčiť do jednej refinančnej hypotéky. V priebehu času sa totiž hodnota vášho bytu zvýši a splácaním poklesne aj hodnota vašich úverov. 

V predchádzajúcich riadkoch sme sa zamerali na bankové pôžičky. Ak ste v banke z nejakého dôvodu nepochodili a súrne potrebujete peniaze na zariadenie bytu, skúste sa obrátiť na niektorú z nebankových spoločností. Rátajte však s tým, že pôžičku v takomto prípade môžete poriadne preplatiť.