Poistenie bytu: Veľké porovnanie cien jednotlivých poisťovní

Každý majiteľ nehnuteľnosti by mal predvídať a chrániť svoj majetok správne nastavenou poistnou zmluvou. Zvoliť si vhodné poistenie bytu však zďaleka nie je jednoduchá úloha. Na čo všetko si dať pozor a aké sú výhody a nevýhody ponúk jednotlivých poisťovní na trhu? Pripravili sme pre vás veľké porovnanie cien a podmienok, s ktorými sa stretnete pri dojednávaní poistnej zmluvy.

Na čo sa vzťahuje poistenie bytu?

Na trhu máme dva základné produkty poistenia majetku – poistenie nehnuteľnosti a poistenie domácnosti. Zatiaľ čo poistenie domácnosti sa vzťahuje, zjednodušene povedané, na zariadenie a vybavenie bytu, poistenie nehnuteľnosti kryje byt samotný. Ak teda hovoríme o poistení bytu, máme na mysli poistný produkt pokrývajúci stavebné súčasti bytu – jeho vonkajšie a vnútorné múry, podlahy, dvere, okná či rozvody. Existuje množstvo rizík, voči ktorým sa môžete poistiť. Medzi najčastejšie patrí požiar, výbuch, úder blesku, povodeň, víchrica, pád stromu, vlámanie a vandalizmus.

Prehľad poisťovní a ich poistných produktov

V nasledujúcej časti vám prinášame prehľad vybraných produktov kryjúcich škody na nehnuteľnosti.  Zároveň sme pre vás zosumarizovali základné informácie o týchto poistných produktoch, rozsah krytia, najzaujímavejšie benefity a samozrejme aj na porovnanie cien. Do cenotvorby poisťovní najčastejšie vstupujú predovšetkým lokalita, podlahová plocha, vek a hodnota bytu, rizikovosť oblasti a história škodových udalostí. Pre orientačné porovnanie sme pre výpočet sumy použili 3-izbový byt v Žiline v hodnote 120 000 € s rozlohou 74 m2, nachádzajúci sa na 3. poschodí panelového domu postaveného v roku 2000. Pre orientačné porovnanie sme pre výpočet sumy použili 3-izbový byt v Žiline v hodnote 120 000 € s rozlohou 74 m2, nachádzajúci sa na 3. poschodí panelového domu postaveného v roku 2000. 

Allianz - Slovenská poisťovňa

So zaujímavou ponukou prichádza Allianz - Slovenská poisťovňa. V portfóliu poistenia majetku Môj domov má tri balíky poistenia. Už v základnom Comfort balíčku získate pomerne rozsiahle krytie voči škodám spôsobeným požiarom, dymom, bleskom, výbuchom, živlom, poistenie zodpovednosti za škodu i asistenčné služby. Ďalší balík Extra rozširuje rozsah krytia o vodovodné škody a rozbitie skla. V komplexnom balíku Max sa poistíte navyše aj voči krádeži, vandalizmu, skratu, prepätiu a zemetraseniu. 

Ročné poistné pre náš vzorový byt sa tu pohybuje v sume 40 € pri balíku Comfort. Táto poisťovňa prezentuje pomerne málo benefitov, veľmi zaujímavá je však garantovaná nulová spoluúčasť.

ČSOB Poisťovňa

V ČSOB Poisťovni si v rámci poistenia bývania môžete vybrať z balíčkov Klasik, Štandard a Extra. Klasik zahŕňa poistenie voči živelným udalostiam, krádeži, rozbitiu skla, vode unikajúcej z vodovodného zariadenia a základnú asistenčnú službu. Vo vyššom balíčku máte navyše aj poistné krytie vandalizmu a skratu elektromotorov. Balíček Extra zahŕňa aj úhradu nákladov za uniknutú vodu, škody na vonkajšej fasáde, škody spôsobené stavebnou činnosťou inej osoby, vyššie limity poistného plnenia a rozšírené asistenčné služby. Ročné poistné pre nami zvolený byt by v balíčku Klasik vyšlo na 52 €. 

V porovnaní s inými poisťovňami prezentuje ČSOB menej zaujímavých benefitov. Za zmienku stojí poistenie home-office, ktoré sa vzťahuje na poškodenie vecí od zamestnávateľa počas práce z domu a možnosť pripoistenia domáceho miláčika. 

Generali poisťovňa

Generali ponúka v rámci poistenia majetku kombináciu poistenia nehnuteľnosti a domácnosti. Pre klientov má pripravené tri balíky, ktoré sa od seba líšia výškou limitov poistného plnenia. Krytie poistných rizík je vo všetkých troch balíkoch totožné. Generali vás poistí proti požiaru, blesku, víchrici, povodni, krádeži, sprejerom a vandalizmu. Náš vzorový byt by sme v tejto poisťovni poistili za 80 €.

Zaujímavým benefitom, ktorý poisťovňa svojim klientom ponúka, sú asistenčné služby 24/7. Inak je ponuka benefitov v porovnaní s konkurenciou chudobnejšia.

Kooperativa poisťovňa

Kooperativa v rámci poistenia Bezstarostný domov tiež pracuje systémom balíkov. V základnom Prima balíku vás poistí voči živlom, zrážkam, havárii rozvodov a úniku vody a súčasne s vašou nehnuteľnosťou kryje aj prípadný stavebný materiál, stavebné mechanizmy a súbor vedľajších budov. Vo vyššom balíku Optimum budete mať, ako už názov napovedá, to optimálne krytie. K základnej ponuke tu pribudne odcudzenie, vandalizmus, skrat elektromotorov, prepätie, poškodenie skla a zodpovednosť za škodu. Posledný balík, Excelent, zahŕňa aj vandalizmus na vonkajšej fasáde, búrlivý vietor či asistenčné služby.

Nevýhodou je, že Kooperativa neumožňuje výpočet poistného online. Z tohto dôvodu ju nedokážeme zaradiť do nášho cenového porovnania. Poistiť sa môžete z pohodlia domova, ale len v spolupráci s obchodným zástupcom. Medzi benefitmi treba spomenúť základnú nulovú spoluúčasť a poistenie súboru vedľajších budov už v základnom balíku.

UNION poisťovňa

Poisťovňa UNION pristupuje k tvorbe poistných balíčkov v rámci poistenia nehnuteľnosti individuálne. Klienti v nej majú možnosť zvoliť si z viac ako 30 rizík tie, na ktoré chcú mať poistenú svoju nehnuteľnosť. 

Po zvolení najbežnejších rizík a našich parametrov bytu nám vyšla cena ročného poistného na 70 €. Benefitom je možnosť poistenia straty na nájomnom, ak nehnuteľnosť dlhodobo prenajímate alebo nákladov na náhradné bývanie v prípade škodovej udalosti. Poisťovňa tiež poskytuje možnosť platiť poistné v splátkach bez prirážky.

UNIQA

Poistný produkt Domov & Šťastie poisťovne UNIQA pokrýva všetky základné riziká, ako sú živelné riziká, únik vody, lom skla, krádež vlámaním a lúpež. V rámci balíčka pripoistení si môžete poistiť napríklad skrat elektromotora, prepätie, vonkajší vandalizmus alebo hnuteľné veci na pozemku či terase. Ročné poistné nášho fiktívneho bytu vychádza v tejto poisťovni na necelých 60 €. 

Veľkou výhodou je, že tento produkt zahŕňa aj poistenie zodpovednosti príslušníkov domácnosti, nájomcu či zodpovednosť z držby psa. Určite oceníte aj nulovú spoluúčasť pri poistnej udalosti, asistenčné služby 24/7 a 30 % zľavu z poistného pri uzatvorení zmluvy online. Zaujímavou službou je MeteoUNIQA, ktorá poskytuje včasné varovanie pred nepriaznivým počasím.

Wüstenrot

Aj Wüstenrot poisťovňa poskytuje poistenie bytu systémom balíkov. Základný balík Basic zahŕňa poistenie voči požiaru, priamemu úderu blesku, výbuchu, víchrici, nárazu vozidla, zemetraseniu, povodni a pádu stromu. V balíku Standard získate navyše poistenie voči pádu snehu, krupobitiu, výbuchu sopky, nadzvukovej vlne, zrúteniu skál, krádeži, vnútornému vandalizmu a vode z vodovodných zariadení. Balík Exclusive vás ochráni aj pri zadymení, prepätí, vonkajšom vandalizme, lome skla alebo pri škodách spôsobených voľne žijúcimi živočíchmi. Ročné poistné v balíku Basic by pre náš byt v Žiline vyšlo na 60 €.

Výhodou je, že súčasne s uzatvorením poistenia získavate aj poistenie predĺženej záruky na elektrospotrebiče až do 5 rokov, zneužitia mobilného telefónu a krádeže kľúčov od motorového vozidla. Balík Exclusive vám navyše pokryje aj špeciálne stavebné súčasti bytu, napríklad solárne panely.

Ešte malá rada na záver: Pri porovnávaní cien si všímajte najmä to, aké riziká jednotlivé balíčky pokrývajú. Zatiaľ čo niekde sú určité riziká zahrnuté už v základnom balíčku, inde si ich musíte pripoistiť. Cena teda nemusí byť základným parametrom pre rozhodovanie. Výhodné je, ak si spolu s nehnuteľnosťou poistíte aj domácnosť - a to nielen z hľadiska ceny, ale aj kvôli komplexnému krytiu rizík.