Pôžičky od ľudí pre ľudí: Aké sú ich výhody a nevýhody?

Keď si chceme požičať peniaze, prvou voľbou sú pre nás spravidla banky. Ide o inštitúcie s dlhou tradíciou a silným zázemím. Druhou možnosťou sú nebankové spoločnosti. Nie každý ich preferuje, no majú aj rôzne výhodné ponuky. Za posledné roky si však viacerí obľúbili tzv. pôžičky od ľudí pre ľudí. Čo to vlastne je a ako fungujú?

Aká je pôžička od ľudí pre ľudí?

Pôžičky od ľudí pre ľudí, známe ako P2P, čiže peer to peer, sú obľúbené najmä v zahraničí. Niekoľko rokov sa však objavujú už aj u nás. Ich podstatu tvorí to, že poskytovatelia finančných prostriedkov sú „bežní” ľudia. Peniaze tak nezískate od inštitúcie, ale od fyzickej osoby.

Prvá spoločnosť poskytujúca P2P bola  anglická firma Zopa. Vznikla v roku 2005. Dodnes je veľmi obľúbená a poskytla úvery v hodnote viac ako 2,79 miliárd libier. Pôžičky od ľudí pre ľudí sa následne rozšírili do USA a neskôr k nám. U nás poskytovala ako prvá P2P pôžičky spoločnosť Žltý melón. Fungovať začala v roku 2012.

Takéto požičiavanie sa zdá výhodné a prináša so sebou niekoľko benefitov. Je ale potrebné vedieť, že úvery  nepodliehajú dohľadu NBS. Poskytovanie finančných prostriedkov nie je regulované. 

Spoločnosti, ktoré umožňujú P2P, nemajú tiež žiadne povolenie na činnosť od NBS. Požičanie finančných prostriedkov preto beriete na vlastnú zodpovednosť.

Najlepšie je preto požičať si menší obnos peňazí. Vyhnite sa tisíckam eur. Na druhej strane, spoločnosti P2P spravidla neumožňujú požičať si viac ako 1 000 alebo 2 000 €.

Ako fungujú P2P pôžičky?

P2P pôžičky fungujú na pomerne jednoduchom princípe. Poskytnuté môžu byť úplne každému, dokonca aj ľuďom, ktorí nevyhoveli bankám. Môže ísť napríklad o rôznych dlžníkov.

To, ako sa na fungovanie budete pozerať, závisí od toho, či ste žiadateľ alebo investor.

Žiadateľ

Celý proces vybavovania P2P pôžičiek  prebieha na internete. Stačí si vybrať jednu z viacerých spoločností fungujúcich na slovenskom trhu. Následne zvoľte sumu a pošlite žiadosť.

Spoločnosť si vás overí, no nesleduje úplne všetky databázy a registre. Nie je sa ani čomu čudovať, keďže túto povinnosť majú banky stanovené od NBS. Keďže P2P pôžičky nie sú regulované NBS, nemusia dodržiavať žiadne pravidlá.

Po tom, ako budete overení, musíte počkať na investora. Inak povedané, ďalšiu fyzickú osobu, ktorá vám poskytne finančné prostriedky. Niekedy sa stane, že investorov je rovno niekoľko. Vybrať si môžete napríklad podľa úroku alebo výhodnejších podmienok.

Investor

P2P pôžičku dokážete aj sami poskytovať. Určená je pre ľudí s voľnými finančnými prostriedkami, ktoré viete zúročiť. Problém je ten, že takéto „zarábanie” je rizikové a nie vždy sa vypláca.

Žiadatelia sú vždy rozdelení do niekoľkých kategórií, ktoré sa od seba líšia stupňom rizika. Čím je osoba rizikovejšia, tým je výnos investora vyšší. Hoci viete v takomto prípade veľa zarobiť, o svoje financie môžete aj prísť. Existuje totiž riziko nesplatenia pôžičky.

Investor sa môže ochrániť pred stratou svojich financií aj tak, že jeho peniaze budú rozdelené  medzi viacerých žiadateľov o úver. 

Investor poskytuje peniaze viacerým žiadateľom a žiadateľ získa peniaze od viacerých investorov. Z tohto dôvodu sa P2P nazýva aj kolektívna pôžička.

O celý proces požičania peňazí a správneho fungovania sa stará spoločnosť, ktorá sa nazýva sprostredkovateľ. Je tretím článkom v komunikácii medzi investorom a žiadateľom. Sprostredkovateľ si účtuje určitý poplatok za spracovanie. Najčastejšie ide o časť peňazí z každej splátky.

Výhody P2P pôžičky

P2P pôžička má množstvo výhod. K nim sa radia:

• jednoduché požičanie,

• možnosť požičať si niekoľko tisíc eur,

• na trhu sa stretnete rovno s niekoľkými poskytovateľmi,

• sú bez účelu, takže peniaze sa dajú využiť na čokoľvek,

• všetko vybavujete online, bez nutnosti navštívenia pobočky,

• sami sa môžete stať investorom.

Nevýhody P2P pôžičky

Pri P2P pôžičkách je ale potrebné  počítať s niekoľkými nevýhodami. Sú to:

• s týmto typom úverov sa všeobecne spája vyššie riziko,

• pôžičky môže dostať úplne každý, aj dlžník,

• ak ste investor, počítajte s vyššími poplatkami za sprostredkovanie,

• spoločnosti nie sú regulované NBS, čo znamená, že nemusia dodržiavať žiadne pravidlá.

Odkiaľ si požičať? 

Na trhu sa stretnete s viacerými poskytovateľmi. Každý z nich má iné podmienky a možnosti. K najpopulárnejším spoločnostiam sa radia:

• PORT systém,

• Žltý melón,

• Nuxo,

• Zinc Euro,

• Finzo.

PORT systém

PORT systém umožňuje požičať si finančné prostriedky v hodnote  od 50 do 500 €. Splatnosť sa pohybuje v rozmedzí od 15 do 30 dní. Ide tak o omnoho kratšie obdobie, ako v prípade iných spoločností. Úroková sadzba je od 24 % p. a. 

Na získanie pôžičky musíte splniť niekoľko podmienok:

• vek minimálne 18 rokov,

• trvalý pobyt na Slovensku,

• trvalý príjem.

Žltý melón

Jednou z obľúbených spoločností pre P2P pôžičky je Žltý melón. Poskytuje možnosť požičať si od 500 do 10 000 €. Splatnosť úveru je od 3 do 60 mesiacov. Úroková sadzba sa pohybuje od 4,4 % p. a.

Na to, aby ste mohli pôžičku získať, musíte splniť niekoľko podmienok:

• o pôžičku môže požiadať len osoba nad 18 rokov,

• osoba musí mať trvalý pobyt v Slovenskej alebo Českej republike,

• žiadateľ musí mať trvalý príjem a schopnosť splácať úver.

Požičať si dokážete aj bez ručiteľa alebo spoludlžníka. Keď však chcete získať výhodnejšiu ponuku a podmienky, požiadajte o  partnerskú pôžičku s partnerom.

Nuxo

Treťou možnosťou je spoločnosť Nuxo s jednoduchým a rýchlym vybavením. Požičať si môžete od 50 do 500 € v časovom rozmedzí od 15 do 30 dní.

Pôžička je určená pre:

• občanov Slovenskej republiky,

• ľudí vo veku nad 18 rokov,

• ľudí spôsobilých na právne úkony.

Zinc Euro

Zinc Euro, podobne ako Žltý melón, vám umožňuje požičať si omnoho vyššie sumy. Vyberáte si z hodnoty od 500 do 15 000 €. Splatnosť pôžičky je od 12 do 96 mesiacov. Úroková sadzba je od 18,34 %.

Na získanie pôžičky musíte byť:

• občanom Slovenskej republiky,

• vo veku nad 18 rokov,

• s trvalým príjmom.

Finzo

Finzo umožňuje požičať si finančné prostriedky do 500 €. Splatnosť je do 6 mesiacov a úroková sadzba od 19 % p. a.

Podmienky získania sú podobné, ako v prípade prechádzajúcich spoločností:

• vek minimálne 18 rokov,

• trvalý pobyt na území Slovenska.

Pri P2P počítajte s rizikom

Pôžičky od ľudí pre ľudí majú množstvo výhod. Keď sa však pre ne rozhodnete, nezabudnite počítať s určitým rizikom a myslite aj na ich nevýhody. Pred samotným požičaním si jednotlivé ponuky nezabudnite porovnať. Zistíte tak, ktorá je tá najvýhodnejšia.