Sú najnižšie úroky skutočne to najlepšie? Poradíme vám

Pri rozhodovaní medzi jednotlivými typmi pôžičiek drvivá väčšina ľudí berie do úvahy iba výšku úroku. Domnievajú sa totiž, že čím bude mať ich pôžička nižší úrok, tým bude výhodnejšia. Reklamné spoty a letáky nasľubujú klientom čokoľvek, realita však môže byť niekde inde. A tak je aj výhodnosť pôžičky definovaná mnohými inými premennými, nielen výškou úroku.

Pôžička s najnižšou úrokovou sadzbou nemusí byť vždy tá najvýhodnejšia, čo si ale mnohí neuvedomujú. Banky nedávajú najlepšie úroky každému klientovi, ktorý o pôžičku požiada. A už vôbec sa výhodné úroky nedávajú bez ďalších podmienok. Často sú v stanovených podmienkach zaobalené mnohé poplatky, ktoré spôsobia, že v konečnom dôsledku klient na pôžičke prepláca.

S výhodným úrokom sa veľmi často spája aktívne využívanie ďalších produktov banky, ako sú bežný účet, kreditná karta, či dokonca sporenie a poistenie. Preto si treba dať veľký pozor na to, aby vás „balík výhod“ nevyšiel príliš draho.

Čo ovplyvňuje výšku úroku?

Na výšku úrokovej sadzby vplýva veľa premenných. Okrem základnej úrokovej sadzby sú to napríklad marže bánk. No aj v tomto prípade platí, že banka od banky je iná. Zatiaľ čo v jednej banke sa stretnete s tým, že výška úroku je pevná a viac-menej stála, iná banka bude výšku úrokovej sadzby prezentovať ako určitú škálu hodnôt, teda od - do. Vtedy o výške úroku rozhoduje bonita klienta, účel pôžičky či hypotéky, no takisto aj pomer výšky úveru k hodnote zakladanej nehnuteľnosti  (označovaný ako LTV). Znamená to, že napríklad úvery nad 80 % spomínaného pomeru alebo bezúčelové hypotéky sú jednoducho drahšie.  

Lákavý úrok nie je určený každému

Ak pôjdete do banky žiadať o pôžičku, vopred sa zmierte s tým, že super lacnú pôžičku či hypotéku s úrokmi blížiacimi sa k nule nedostane každý. Banka sa síce týmito úrokmi prezentuje a pôsobia veľmi lákavo, čo jej priláka mnoho nových klientov, no to najnižšie percento  dostanú len klienti, ktorí dokonale spĺňajú všetky podmienky.

Bonita klienta v bankách, teda akási dôveryhodnosť či perspektíva toho, ako budete schopný pôžičku splácať, sa posudzuje cez váš príjem, vek, úverovú históriu, typ zárobkovej činnosti a v prípade hypoték na bývanie je rozhodujúci aj charakter nehnuteľnosti. Čisto z taktických dôvodov sa uprednostňujú mladí a stabilne zamestnaní ľudia.

Súčasná neľahká  covidová doba ovplyvnila aj proces zadlžovania sa. Horšiu bonitu môžu mať v očiach banky klienti, ktorí v minulosti požiadali o odklad splátok. Veľkú nevýhodu majú ľudia, ktorí pracujú v gastre, cestovnom ruchu či v iných oblastiach, ktoré boli pandémiou postihnuté najviac.

Rovnako sa pripravte aj na to, že super nízky úrok nebudete mať navždy. Ak sa zadlžujete na tridsať rokov, fixáciu úroku môžete mať napríklad prvých päť rokov. Potom sa podmienky pôžičky a aj spomínané úroky zmenia. A táto zmena nemusí byť práve najpríjemnejšia.

Nie ste spokojní s úrokom vašej pôžičky? Porozmýšľajte nad refinancovaním úveru

8. 12. 2021|

Dĺžka čítania: 8 min.

Úrokové sadzby pôžičiek sú na historických minimách a mnohí dlžníci dnes uvažujú o refinancovaní svojich hypoték alebo úverov. Ak ste si požičiavali pred niekoľkými rokmi, pravdepodobne máte aj vy pôžičku s úrokovou sadzbou niekoľkonásobne prevyšujúcu aktuálny priemer. Refinancovaním svojej pôžičky môžete mesačne ušetriť desiatky eur, skrátiť si dobu splácania alebo pri zachovaní podmienok získať vyššiu pôžičku. Poradíme vám, ako refinancovať úver v prospech svojho rozpočtu.

Za najlepšími úrokmi sa skrýva ALE...

Každá banka má svoje vlastné pravidlá, ktoré musíte spĺňať na to, aby ste pôžičku získali. Pre samotnú banku je veľmi dôležité, aby ste boli pre ňu ako klient ziskový. Preto sa top úrokové sadzby pôžičiek spájajú s dodatočnými podmienkami. Tieto podmienky sme už vyššie objasnili. Z vášho pohľadu je hlavným cieľom získať úver za čo najvýhodnejších podmienok. Preto je veľmi dôležité, aby ste pri výbere zohľadňovali nielen výšku úroku, ale aj všetko to, čo sa za týmto úrokom skrýva. Je viac než nevyhnutné urobiť si prieskum trhu a porovnať si jednotlivé ponuky komplexne.

Ako si vybrať najlepšiu pôžičku?

Najlacnejšiu pôžičku tvorí komplexný balíček. Nie je to len samotný úrok, ale takisto aj poplatok za poskytnutie pôžičky, tzv. spracovateľský poplatok. Taktiež sú to poplatky za vedenie účtu, poplatky za zmeny na úvere a mnohé ďalšie. Okrem samotných poplatkov netreba zabúdať ani na ceny ďalších produktov, ktoré si klient musí vziať s úverom, pretože je to jedna z podmienok banky. Cena úveru nemusí byť konečná, pretože aj klienti si potrpia na kvalitné služby vo forme profesionálneho prístupu či spoľahlivý internetbanking. Skutočne lacná pôžička vám ponúkne aj možnosti zmien a bezplatné mimoriadne vklady.  

Zoznam najlepších pôžičiek na trhu. Vybrali ste si?

3. 12. 2021|

Dĺžka čítania: 7 min.

Potrebujete si požičať, ale netušíte, ktorú banku navštíviť, aby ste dlžnú sumu niekoľkonásobne nepreplatili? Prinášame vám zoznam aktuálne najlepších pôžičiek na trhu. Zistili sme pre vás, ktoré banky v súčasnosti poskytujú najvýhodnejšie podmienky, čo musíte splniť, aby ste ich dostali a s akou sumou na svojom účte môžete počítať. Stačí si vybrať, požiadať banku o schválenie a môžete si začať plniť svoje sny.

Skutočne nízky úrok sa automaticky nerovná najlacnejšej pôžičke. Preto sa starostlivo zamerajte na všetky parametre, poplatky, ale aj benefity každej banky a rozhodnite sa pre najvýhodnejšiu pôžičku bez výčitiek, že kupujete mačku vo vreci.