Veľké porovnanie najlepších úrokov v bankách

Hypotéky nikdy neboli výhodnejšie ako práve teraz. Úroky sa nachádzajú na historických minimách a stále viac Slovákov zvažuje kúpu nehnuteľnosti alebo väčšiu rekonštrukciu. Aby ste zo súčasného finančného trhu získali tú najvýhodnejšiu ponuku, pozrite si naše veľké porovnanie úrokov v bankách. Čím jednotlivé hypotekárne produkty vynikajú, pre koho sú vhodné a prečo sa oplatia?

Ako si vybrať najvýhodnejšiu hypotéku?

Skôr, ako vám prinesieme porovnanie tých najlepších ponúk na aktuálnom bankovom trhu, mali by sme si ujasniť faktory, ktoré sa oplatí pri výbere hypotéky zohľadňovať. Na prvom mieste je, samozrejme, úroková sadzba. Ide o hlavný parameter, ktorý sa finálne najvýraznejšie odzrkadlí v celkovej cene hypotéky. Celkové náklady na hypotéku však odráža tzv. RPMN –  ročná percentuálna miera nákladov. Tento parameter v sebe zahŕňa okrem úrokovej sadzby aj ďalšie poplatky súvisiace s poskytnutím hypotéky. Môže ísť napríklad o jednorazový poplatok za poskytnutie hypotekárneho úveru, ale aj o pravidelné poplatky za vedenie úverového účtu.

Medzi ďalšie faktory, na ktoré by ste mali pri výbere hypotéky brať ohľad, patrí napríklad obdobie fixácie pri najnižšom úročení či podmienky, za ktorých vám banka umožní mimoriadne splátky, prípadne dočasné odloženie splácania. Sú nejaké ďalšie možnosti zníženia úrokovej sadzby? Ponúka banka nejaké mimoriadne bonusy alebo odmeny? Akú vysokú hypotéku vám banka dokáže poskytnúť vzhľadom na hodnotu zakladanej nehnuteľnosti? Všetky tieto otázky by ste mali mať zodpovedané pri zvažovaní jednotlivých ponúk finančných inštitúcií.

Čo je hypotéka? Všetko, čo by ste o nej mali vedieť

7. 6. 2021|

Dĺžka čítania: 10 min.

Keď si človek potrebuje požičať vyššiu sumu, spravidla sa rozhodne pre hypotéku. Tento typ úveru poskytuje snáď každá banka. Ponuky sú si veľmi podobné. Odlišujú sa od seba podmienkami, ktoré musíte pre ich získanie splniť a úrokmi. Na čo všetko je hypotéka vhodná? Máme pre vás odpovede.

Hypotéka z Prima banky s výhodným úrokom

Prima banku z veľkého porovnania úrokov v bankách jednoducho nemôžeme vynechať. Garancia úroku 0,4 % pre každého s fixáciou na 3 roky je skutočne zaujímavá ponuka. Ak sa rozhodnete splácať z osobného účtu v tejto banke, dostanete hypotéku bez poplatku. Musíte si však požičať minimálne 5 000 € a splácanie si môžete rozdeliť na 5 – 30 rokov. Čerpať môžete úver v maximálnej výške 85 % zo zakladanej nehnuteľnosti.

Banka ponúka aj možnosť poistenia úveru s mimoriadnym bonusom. V prípade poistného plnenia získate 100 € mesačne navyše. To znamená, že ak nebudete môcť úver splácať z dôvodu straty zamestnania alebo práceneschopnosti, poisťovňa vám okrem úhrady mesačnej splátky pošle každý mesiac 100 € navyše. Ďalšie výhody táto banka neprezentuje. Skromnejšie benefity však vyvažuje mimoriadne výhodnou úrokovou sadzbou.

Fio hypotéka bez poplatkov

Zaujímavú pomoc s financovaním vlastného bývania ponúka klientom Fio banka. Poskytnutie úveru aj vedenie úverového účtu v nej máte úplne zadarmo. Banka vám tiež garantuje mimoriadne splátky bez poplatkov a sankcií, neobmedzene až do výšky celej dlžnej sumy. Jednoduchý odklad splátok na základe žiadosti aktuálne dopĺňa bonusom - možnosťou odpustenia úrokov pri odklade splátok na 3 mesiace.

Aktuálne úrokové sadzby závisia od výšky a účelu úveru. Najvýhodnejší úrok získate, ak si požičiate viac ako 40 000 € s cieľom refinancovania úveru v inej banke. V tomto prípade vám banka ponúkne úrokovú sadzbu 0,58 %. Ak plánujete kupovať, môžete dostať úrok 0,68 %. Splnená musí byť podmienka 3-ročnej fixácie a výška hypotéky nemôže presahovať 80 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Banka poskytuje hypotéku až do 85 % hodnoty nehnuteľnosti, avšak s vyšším úročením.

Chcete refinancovať hypotéku? Zistite, ktorá banka ponúka najlepší úrok

17. 12. 2021|

Dĺžka čítania: 7 min.

Úročenie hypotekárnych úverov nikdy nebolo nižšie ako dnes. Zatiaľ čo sa banky pretekajú v zvýhodňovaní svojich ponúk v snahe zlákať do svojej základne čím najviac klientov, dlžníci uvažujú, ako aktuálnu situáciu využiť vo svoj prospech a znížiť si náklady na hypotéku. Jedným z najčastejších rozhodnutí je refinancovanie. Ak sa už pre tento krok rozhodnete, mali by ste využiť tú najlepšiu ponuku na trhu. Prinášame vám preto prehľad úrokových sadzieb v jednotlivých bankách a poradíme, kde dostanete najlepší úrok pri refinancovaní svojej hypotéky.

Hypoúver v UniCredit Bank

UniCredit Bank ponúka vcelku výhodnú úrokovú sadzbu 0,59 % pri 3-ročnej fixácii. Banka však podmieňuje získanie tohto úroku poistením schopnosti splácať úver a mesačným zasielaním 1,5 násobku splátky úveru na U Konto. To teda znamená aktívne využívanie bežného účtu v tejto banke. Pri poistení máte, samozrejme, možnosť voľby poistného rizika.

Za týchto podmienok vám banka dokáže požičať od 3 300 € až do 90 % zakladanej nehnuteľnosti. Splácať môžete v časovom horizonte od 1 do 30 rokov. Hypotéka od UniCredit Bank sa teda oplatí aj v prípade menšej rekonštrukcie či dokončenia stavby. Úver vám banka poskytne bez poplatku.

Hypotéka na bývanie v 365-ke

Ak preferujete inovatívny prístup a moderné technológie, možno siahnete po vcelku výhodnej ponuke od 365.bank. Banka poskytuje úrok 0,6 % pri 3-ročnej fixácii. Poskytnutie hypotéky je bez poplatku a celý proces vybavovania dokážete vyriešiť cez apku. Podmienkou výhodnej úrokovej sadzby je aktívne využívanie Účtu plus a energetický certifikát k nehnuteľnosti. Banka je totiž zapojená do reklamnej a propagačnej kampane „EKO hypotéka“. Ak nedokážete doložiť certifikát podľa požiadaviek, počítajte s navýšením úrokovej sadzby o 0,1 %.

Minimálna výška hypotéky, o ktorú môžete za týchto podmienok žiadať, je 10 000 €. Horná hranica je obmedzená vašou bonitou a hodnotou zakladanej nehnuteľnosti. Doba splatnosti je od 4 do 30 rokov. Ako mimoriadny bonus môžete získať odmenu 150 €. Stačí, ak vás do banky odporučí známy, ktorý už je jej klientom. Rovnakú odmenu získava, samozrejme, aj on.

Hypotéka od Tatra banky

Dlhoročná stálica slovenského finančného trhu ponúka najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu 0,85 % pri 3-ročnej fixácii. Medzi výhodami musíme spomenúť možnosť získať úver až do 90 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti a možnosť čerpať časť hypotéky bez uvedenia účelu. Tatra banka vám navyše dokáže zabezpečiť znalecké ohodnotenie bytu, čím vám ušetrí značné starosti. Priamo v pobočke si tiež dokážete vybaviť poistenie nehnuteľnosti a poistenie schopnosti splácania úveru.

Ak by ste hypotékou od Tatra banky rozhodli refinancovať svoj úver v inej finančnej inštitúcii, banka za vás uhradí všetky náklady na predčasné splatenie.

V prehľade uvádzame aktuálne úrokové miery platné v januári 2022. Pri zvažovaní hypotéky si určite porovnajte aktuálne ponuky jednotlivých bánk.