Výhodná pôžička nie je len o sume. Čo treba sledovať?

Nie je všetko zlato, čo sa blyští. Ponuky, ktoré vyzerajú na prvý pohľad neodolateľne, často zahŕňajú skryté háčiky a nevýhody. Podobne je to aj s pôžičkami. Banky prezentujú svoje produkty v reklamách ako najvýhodnejšie a upriamujú našu pozornosť na ich prednosti. Skutočne výhodná pôžička však nie je len o sume, ktorú nám banka požičia. Čo všetko by ste mali sledovať, aby ste si vybrali skutočne výhodný produkt?

Koľko vás bude pôžička reálne stáť?

Väčšina z nás sa  pri výbere pôžičky sústredí na úrok. Čím nižšie číslo vidíme pred značkou percenta, tým považujeme pôžičku za výhodnejšiu. Tento parameter však o cene pôžičky vypovedá len čiastočne. Komplexnejším parametrom je ročná percentuálna miera nákladov  (RPMN), ktorá zahŕňa všetky náklady spotrebiteľa spojené s úverom. Okrem úroku  sa v nej odzrkadľujú aj poplatky na poskytnutie pôžičky, za jej spracovanie, poplatok za vedenie úverového účtu či poistenie schopnosti splácať, ak sa uplatňuje. RPMN zverejňuje pri svojich produktoch každá banka, ale zväčša nie je prezentovaná medzi základnými informáciami tak ako úroková sadzba. Pred podpísaním úverovej zmluvy vám však odporúčame si ju zistiť.

Skryté poplatky pri pôžičke: Kde všade vám hrozia?

16. 8. 2021|

Dĺžka čítania: 6 min.

Možno ste sa s nimi v minulosti stretli, možno nie. Skryté poplatky dokážu navýšiť mesačné splátky pri pôžičkách o desiatky eur. Nemusia sa však spájať len s nimi. Nižšie či vyššie poplatky bývajú aj pri bežných úkonoch, ako SMS notifikácia. Na čo si dávať pozor a kde všade si priplatíte? Máme pre vás odpovede.

Budú sa podmienky počas splácania meniť?

Ak vám banka poskytne skutočne výhodnú pôžičku a po troch rokoch vám podmienky výrazne upraví, pravdepodobne vám tým výrazne skomplikuje finančnú situáciu. Dôležité je preto zaoberať sa aj zárukami, ktoré finančná inštitúcia k svojim produktom poskytuje. Je úroková sadzba garantovaná počas celej doby splácania pôžičky? Ak nie, aké je obdobie fixácie? To sú základné otázky, ktoré by ste mali položiť pracovníkovi banky ešte pred podpisom úverovej zmluvy.

Za akých podmienok je možné predčasné splatenie pôžičky?

Väčšina z nás lepšie spáva, keď má svoje dlhy splatené. Ak sa vaša finančná situácia náhle zlepší, podarí sa vám viac zarobiť alebo ušetriť, pravdepodobne budete chcieť svoje finančné záväzky splatiť skôr. Z tohto dôvodu je dôležité si vopred zistiť, za akých podmienok banka umožňuje mimoriadne splátky, prípadne predčasné splatenie celej dlžnej sumy. Ak budete mať takúto možnosť, výrazne ušetríte na úrokoch.

Zoznam najlepších pôžičiek na trhu. Vybrali ste si?

3. 12. 2021|

Dĺžka čítania: 7 min.

Potrebujete si požičať, ale netušíte, ktorú banku navštíviť, aby ste dlžnú sumu niekoľkonásobne nepreplatili? Prinášame vám zoznam aktuálne najlepších pôžičiek na trhu. Zistili sme pre vás, ktoré banky v súčasnosti poskytujú najvýhodnejšie podmienky, čo musíte splniť, aby ste ich dostali a s akou sumou na svojom účte môžete počítať. Stačí si vybrať, požiadať banku o schválenie a môžete si začať plniť svoje sny.

Čo sa stane, ak nebudete môcť pôžičku splácať?

Žijeme v mimoriadne neistej dobe, kedy sa môže finančná situácia náhle skomplikovať komukoľvek z nás. Ak prídete o svoj príjem - či už v dôsledku straty zamestnania, dočasnej práceneschopnosti, krízy na trhu alebo z iných dôvodov, pravdepodobne nebudete nejaký čas schopný dodržiavať všetky svoje finančné záväzky. Z tohto dôvodu je dôležité jednak myslieť na poistenie úveru, a po druhé  si je potrebné vopred zistiť, za akých podmienok vám dokáže banka vyjsť v ústrety. Do úvahy totiž prichádza odloženie povinnosti splácania. Dôležité je vedieť, aké sú sankcie z omeškania, či je odloženie splátok vôbec možné a za akých podmienok.

Na aké obdobie vám banka dokáže požičať?

Výška splátok priamo závisí od doby splácania. Z tohto dôvodu je mimoriadne dôležité, aby ste zvážili nielen výšku pôžičky, ale aj  obdobie, na ktoré vám banka dokáže požičať. Maximálna doba splácania závisí od konkrétneho bankového produktu a podmienok, ktoré si stanoví finančná inštitúcia. Pri spotrebnom úvere ide väčšinou o lehotu 8 rokov, pri  hypotéke sa pri splnení všetkých podmienok môže pohybovať doba splácania až na úrovni desiatok rokov. Väčšina bánk poskytuje hypotéku mladým až na 30 rokov. Vo všeobecnosti býva výhodnejšie zobrať si pôžičku na dlhšie časové obdobie s možnosťou bezplatného mimoriadneho splácania.

Kedy a za akých podmienok vám banka vyplatí peniaze na účet?

Pôžičku si spravidla berieme, aby sme naplnili isté plány, povinnosti alebo záväzky. Najmä v prípade, ak ste časovo limitovaný, je dôležité si zistiť, dokedy a za akých podmienok vám banka vyplatí peniaze na účet. Aký dlhý je proces schvaľovania, čo všetko budete k schváleniu potrebovať, ako môžete požiadať o čerpanie a v akej lehote od podania žiadosti je banka schopná vám poukázať peniaze na účet?

Aké iné podmienky musíte splniť, aby ste získali výhodnú pôžičku?

Veľmi častý scenár: banka vám prisľúbi výhodný úrok, bezplatné poskytnutie úveru, dokonca vám garantuje fixáciu podmienok počas celej doby splácania. Až pri podpise zmluvy sa dozviete, že táto výhodná pôžička má jeden veľký háčik. Väčšinou ide o konkrétnu podmienku, ktorú musíte splniť v prospech banky. Môže to byť napríklad založenie bežného účtu, poistenia alebo investičného sporenia. Banky si takto zvyšujú predajnosť svojich produktov. Klientov o tom spravidla informujú až pri podpise zmluvy, kedy sa už veľmi ťažko cúva od naozaj výhodnej pôžičky. Dôležité je preto pýtať sa na všetky podmienky a okolnosti vopred, už pri prieskume trhu. Len tak môžete jednotlivé pôžičky naozaj relevantne porovnať  a vybrať si ten najvýhodnejší.