Zišiel by sa vám úver pre mladých? Pozrite sa, či spĺňate podmienky

Kto z nás by nechcel na hypotéke ušetriť? Pozrite sa s nami na to, či spĺňate podmienky pre získanie hypotéky pre mladých. Ak totiž nemáte viac ako 35 rokov a vaša mzda je v stanovenom limite, môžete získať zaujímavé zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy.

Hypotekárny úver pre mladých

Hypotekárny úver pre mladých bol ešte v nedávnej minulosti veľmi obľúbeným a vyhľadávaným produktom. Bolo to najmä vďaka štátnemu príspevku, o ktorý sa znižovali platené úroky vďaka zvýhodnenej úrokovej sadzbe vo výške 3 %, z čoho 2 % poskytoval štát a 1 % banka. Za päť rokov sa takýmto spôsobom dalo na úrokoch ušetriť aj niekoľko tisíc eur. 

Hoci sa podmienky pre poskytnutie takýchto hypoték od roku 2018 značne zmenili, hypotéka pre mladých je stále produktom, ktorý sa oplatí, hoci výška úspory už nie je taká zaujímavá. Samozrejme za predpokladu, že spĺňate zákonom stanovené podmienky. 

Čo je hypotéka? Všetko, čo by ste o nej mali vedieť

7. 6. 2021|

Dĺžka čítania: 10 min.

Keď si človek potrebuje požičať vyššiu sumu, spravidla sa rozhodne pre hypotéku. Tento typ úveru poskytuje snáď každá banka. Ponuky sú si veľmi podobné. Odlišujú sa od seba podmienkami, ktoré musíte pre ich získanie splniť a úrokmi. Na čo všetko je hypotéka vhodná? Máme pre vás odpovede.

Dnes štát pri hypotéke pre mladých poskytuje zvýhodnenie vo forme daňovej úľavy. Daňovú úľavu od štátu si môžete uplatniť jedenkrát ročne, a to vo forme daňového bonusu po dobu 5 rokov.  Uplatniť si môžete  maximálne 50 % zo zaplatených úrokov, najviac však 400 eur za rok. 

Na to, aby ste takúto hypotéku získali, musíte spĺňať niekoľko podmienok:

• nesmiete mať  viac ako 35 rokov (presnejšie - ku dňu podania žiadosti ste ešte nedosiahli 36 rokov),

• váš priemerný mesačný príjem za predchádzajúci kalendárny rok nepresiahol 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve SR (vzťahuje sa na kalendárny štvrťrok predchádzajúci kalendárnemu štvrťroku, v ktorom bola podaná žiadosť o hypotekárny úver). Keďže v roku 2020 bol priemerný mesačný hrubý príjem 1 133 eur, váš príjem nemôže v roku 2021 presiahnuť 1 419,60 eur, inak žiadať o hypotéku pre mladých nemôžete.

Hypotéka pre mladých je obmedzená výškou úveru do maximálne 50 000 eur. Neznamená to však, že si nemôžete vziať hypotekárny úver vo vyššej sume, avšak len táto maximálna čiastka bude bonifikovaná. Vzťahuje sa na maximálne 70 % z hodnoty nehnuteľnosti, pričom na výšku LTV (loan to value, teda pomer medzi veľkosťou sumy poskytovaného hypotekárneho úveru a hodnotou zakladanej nehnuteľnosti) existujú aj výnimky. Hypotéku môžete pritom využiť výhradne na účely nadobudnutia, rekonštrukcie alebo výstavby nehnuteľnosti určenej na bývanie. 

V prípade, že o hypotekárny úver žiadate ako manželia, daňový bonus si môže uplatniť iba jeden z vás, podmienky veku však musíte spĺňať obaja. Navyše súčet vašich príjmov za predchádzajúci rok nesmie presiahnuť dvojnásobok uvedeného limitu, teda 2,6-násobok priemernej mesačnej mzdy na Slovensku. Aj na takúto hypotéku sa vzťahuje vyššie popísaný limit 50 000 €. 

Ako si vybaviť hypotéku pre mladých?

Postup pri vybavovaní hypotéky pre mladých je takmer úplne totožný ako pri vybavovaní klasickej hypotéky. Jediný rozdiel je v tom, že musíte spĺňať podmienky veku a príjmu. Znamená to, že banke predložíte predovšetkým tieto dokumenty:

• doklad totožnosti, 

• doklady o príjme - ak si ho banka nevie preveriť interne alebo zo Sociálnej poisťovne,

• návrh kúpnej zmluvy,

• znalecký posudok. 

Banka posúdi vašu bonitu, overí si vás v úverových registroch a zhodnotí aj zakladanú nehnuteľnosť. Po zhodnotení všetkých dokumentov vám oznámi, akú výšku hypotekárneho úveru a s akou úrokovou sadzbou vám môže poskytnúť.

Ako si uplatniť daňový bonus? 

O vyplatenie tohto bonusu sa nestará banka, ale celá administratíva ostáva na vás. Práve to je jeden z hlavných dôvodov, prečo oň mnoho ľudí nepožiada. Ak však podmienky spĺňate, nenechajte si tento bonus ujsť - jeho vybavenie predsa len nie je žiadna veda.

Daňový bonus si môžete uplatniť v rámci daňového priznania alebo v rámci ročného zúčtovania, ktoré robí zamestnávateľ. Na jeho vybavenie budete v prvom rade potrebovať potvrdenie o výške zaplatených úrokov od svojej banky. V niektorých bankách nájdete toto potvrdenie priamo v internet bankingu, v každom prípade si ho však môžete vyžiadať osobne v pobočke. 

Po výpočte vašej daňovej povinnosti je už postup jednoduchý.  Ak je daň vyššia ako daňový bonus, bonus odpočítate a zaplatíte len zvyšok. V opačnom prípade, teda ak je daň nižšia ako bonus, máte nárok na preplatok. 

Štátna pôžička na bývanie

Okrem hypotéky pre mladých máte možnosť požiadať aj o pôžičku zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB). Možností je hneď niekoľko - od úverov pre manželov s maloletým dieťaťom, cez úvery pre ŤZP až po odchovancov. My sa spolu pozrieme na podmienky mladomanželskej pôžičky. 

O mladomanželskú pôžičku zo ŠFRB požiadať v prípade, ak váš vek v deň podania žiadosti nepresiahol 35 rokov (podmienku veku musíte spĺňať obaja) a manželstvo ste uzavreli najviac 3 roky pred podaním žiadosti. Váš celkový čistý spoločný príjem za predchádzajúci kalendárny rok nesmie prevýšiť 5-násobok životného minima na domácnosť a príjem domácnosti za predošlý kvartál musí byť aspoň na úrovni 1,3-násobku životného minima po odpočítaní záväzkov, čo zároveň musí prevýšiť alebo sa rovnať mesačnej splátke úveru.

Poskytnuté financie môžete použiť na:

• výstavbu alebo kúpu bytu, najviac vo výške 120 000 eur, max. na 40 rokov,

• stavebnú úpravu bytu staršieho ako 10 rokov, najviac vo výške 30 000 eur, max. na 20 rokov.

Na pôžičky sa vzťahuje úroková sadzba 1 % p.a. a ŠFRB poskytuje podporu vo výške do 100 % z obstarávacích nákladov stavby, pričom úver sa zabezpečuje nehnuteľnosťou vo výške 1,3-násobku požadovaného úveru. Pozor však, od 1.2.2022 vstúpia do platnosti nové podmienky, pred žiadosťou ich ich teda ešte preverte. 

Mladomanželská pôžička: Oplatí sa o ňu žiadať?

18. 9. 2021|

Dĺžka čítania: 11 min.

Mladomanželská pôžička naberá neustále na popularite. Ak si dvaja mladí ľudia povedia áno, je zjavné, že chcú spoločne zdieľať život. Ideálne by bolo, keby mali víziu o tom, kde budú žiť. V rámci tejto otázky nastupuje na scénu Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) s mladomanželskou pôžičkou.

Podmienky štátnej mladomanželskej pôžičky sú teda naozaj atraktívne a aj napriek vyššej administratívnej zložitosti určite stojí za to o ňu požiadať.