Máte skvelý nápad na biznis? Nečakajte a vezmite si úver na podnikanie

Naštartovať podnikanie nie je vôbec jednoduché. Často potrebujete na začiatok určitý budget peňazí, aby sa veci rozbehli tak, ako majú. Získať väčší obnos peňazí však býva kameňom úrazu. A tak človek, ktorý si chce založiť svoj vlastný biznis, musí okrem praktických záležitostí riešiť aj dilemu, ako získať peniaze na podnikanie.

Možností, ako získať peniaze, je však viacero. Áno, aj na Slovensku sa dajú nájsť cesty, ktoré mladým podnikateľom situáciu trochu uľahčujú. Vybrali sme pre vás niekoľko z nich. 

Bankový úver na podnikanie

Napriek tomu, že práve bankové pôžičky sú spravidla  prvou možnosťou, ako získať peniaze na rozbeh podnikania, nie je také jednoduché ich získať. Začínajúci podnikateľ to vzhľadom na neexistujúcu históriu nemá v banke jednoduché, keďže tá nevie zhodnotiť jeho ekonomické výsledky. Podmienkou na to, aby ste takýto druh úveru získali, býva minimálne ročná, no veľmi často až dvojročná podnikateľská história.

Nájdu sa, samozrejme, aj výnimky. Takou je napríklad Slovenská sporiteľňa. Tá poskytuje podnikateľom úver aj bez podnikateľskej histórie, a to na základe vypracovaného biznis plánu. Ide pritom o kombináciu povoleného prečerpania na bankovom účte a investičného splátkového úveru. V ojedinelých prípadoch môže banka poskytnúť financie aj formou lízingu. Túto možnosť využívajú najmä začínajúci lekári, ktorí si plánujú zriadiť svoje ambulancie či strojníci, ktorí si potrebujú nakúpiť drahé výrobné stroje.

Pri schvaľovaní financií berie banka ohľad na viacero faktorov. V prvom rade si banka preveruje osobu začínajúceho podnikateľa a jeho platobnú disciplínu. Rovnako sa berú do úvahy aj jeho skúseností v danej oblasti, v ktorej plánuje podnikať. Od skúseností sa odvíja aj výška úveru a výška úrokovej sadzby. Čím väčšími skúsenosťami záujemca disponuje, tým lacnejší a väčší objem úveru môže získať. Rozhodujúci je tiež už spomínaný biznis plán a celková realizácia nápadu, plán hospodárenia či plán cash-flow. Banka si teda predtým, ako uvoľní peniaze, dobre zváži to, či budúci biznis dokáže zarobiť.

Podnikateľský úver je možné získať aj bez biznis plánu. No táto možnosť je určená predovšetkým skúseným podnikateľom, ktorí prechádzajú zo živnosti na s.r.o. a rozhodli sa týmto spôsobom vo svojej firme expandovať. Samozrejme, treba brať do úvahy aj to, že slobodné povolania ako farmaceutov, právnikov, lekárov či daňových poradcov banka posudzuje inak. Štandardne ich financuje sumou 8 500 €.

Podnikateľský vs. spotrebný úver

Podnikatelia sa často rozhodujú medzi podnikateľským a spotrebným úverom. Mnohí sa zamýšľajú aj nad myšlienkou, že si vezmú spotrebný úver a vložia peniaze do firmy. K takémuto konaniu sa najčastejšie uchyľujú práve nováčikovia, ktorých firmy ešte nevedia dokladovať príjem.

Dnes však už banky ponúkajú úvery aj novým podnikateľom. Veľkou výhodou podnikateľského úveru oproti spotrebnému je to, že si môžete dať úroky do nákladov. Týmto spôsobom sa zníži čiastka, z ktorej je potom neskôr nutné platiť daň z príjmu. V prípade spotrebného úveru však ide iba o záväzok voči konateľom. Je to teda drahšie - a v konečnom dôsledku aj komplikovanejšie - riešenie.

7 dôvodov, prečo má podnikateľský úver zmysel

29. 6. 2022|

Dĺžka čítania: 5 min.

Začínajúce podniky, ktoré chcú expandovať, majú spoločný úmysel – potrebujú financovanie. Hoci by bolo ideálne financovať ich podnikanie z vlastného vrecka, realita je iná. Väčšina začínajúcich podnikateľov nemá rezervný kapitál na investovanie do rastu. Na scénu preto prichádza podnikateľský úver.

Nebankové pôžičky 

Pôžička od nebankovej spoločnosti môže pôsobiť ako jednoduchšia cesta, no určite nie je vhodná pre začínajúcich podnikateľov. Už aj nebankové inštitúcie posudzujú schopnosť splácania. Preto ak nájdete spoločnosť, ktorá by vám ako podnikateľovi začiatočníkovi pôžičku poskytla, ponuka nebude výhodná. Celkom s určitosťou to bude úver s nadpriemerným až takmer likvidačným úrokom. 

Preto je veľmi dôležité, aby ste už na začiatku svojho podnikania vedeli posúdiť cenu za kapitál, o ktorý žiadate. Aby totiž bolo vaše podnikanie úspešné, musí generovať vyšší výnos, ako sú jeho náklady.

Príspevok na podnikanie od úradu práce

Príspevok na samostatnú zárobkovú činnosť  od Úradu práce, sociálnych vecí a rodiny  je ideálnou príležitosťou pre nezamestnanú fyzickú osobu, ktorá chce začať s podnikaním. Ak ho chcete získať, musíte spĺňať stanovené kritériá. V prvom rade musíte byť vedený v evidencii uchádzačov o zamestnanie minimálne 3 mesiace. Ak ste už mali živnosť a pozastavili ste ju alebo ste ju zrušili, musíte byť v zozname evidovaný až 12 mesiacov.

Podať žiadosť o príspevok je nutné písomnou formou. Následne musíte absolvovať povinnú prípravu na podnikanie, spraviť test o pripravenosti na podnikanie a v neposlednom rade musíte predložiť podnikateľský zámer spolu s kalkuláciou nákladov. Všetky dokumenty posudzuje komisia. Výška príspevku sa líši v závislosti od jednotlivých regiónov. 

Pôžička pre živnostníkov: Kde ju získať?

22. 9. 2021|

Dĺžka čítania: 9 min.

Pôžička pre živnostníkov je pre začínajúcich podnikateľov skvelým prostriedkom, ako si vybudovať biznis. Ak nemáte dostatok finančných prostriedkov, o slovo sa hlási pôžička. Ktoré banky a nebankovky ponúkajú najideálnejšie možnosti?

Kapitál od investora

Investor nemusí firme pomáhať iba v tom, že vloží svoje vlastné zdroje do vášho podnikania. Môže pomôcť aj skúsenosťami či kontaktmi. Jeho prvoradým zámerom je však zisk, preto sa ľahko získavajú investori pri projektoch, ktoré majú potenciál rýchleho rastu. Šancu na získanie investora zvýšite tým, že budete mať funkčný produkt alebo službu, ideálne aj nejakých prvých zákazníkov.

Získanie investora vôbec nie je jednoduché. Musíte dať o sebe vedieť, a to docielite tým, že sa budete zúčastňovať rôznych start-up konferencií, workshopov či iných platforiem, na ktorých budete mať možnosť odprezentovať svoj projekt. Je nutné budovať širokú sieť kontaktov, čo je beh na dlhé trate. Investorov môžete skúsiť oslovovať aj prostredníctvom sprostredkovateľov.  Na získanie financií pre biznis je možné využiť aj granty Európskej Únie.  Pri grantoch je však alfou a omegou vedieť písať projekty.